[작성자:] hanipwallet1

저축은행 숫자 두 개가 서로 다른 방향을 가리켰습니다

한국은행이 집계한 상호저축은행 1년 정기예금 실제 가입 평균은 연 4.21%(2026년 7월)로 올라섰습니다. 그런데 금융감독원이 공시하는, 지금 새로 가입할 수 있는 저축은행 최고금리는 연 4.02%(2026년 8월)에 머물러 있습니다. 실제로 돈이 몰린 곳의 평균이 창구에서 고를 수 있는 최고 상품보다 높아진, 흔치 않은 장면입니다.

같은 ‘금리’라도 재는 시점이 다릅니다

한국은행 통계는 그달 실제로 취급된 예금 금액을 가중치로 삼아 계산합니다. 짧은 기간 특판에 목돈이 몰리면 평균이 크게 뛰고, 집계와 발표에 두 달가량 걸립니다. 금융감독원 공시는 반대로 ‘오늘 창구에서 살 수 있는’ 상품 목록입니다. 어제까지 있던 특판이 끝나면 공시 최고금리는 그 자리에서 낮아집니다. 두 숫자가 갈린 것은 이 시차와 표본 차이 때문이지, 어느 한쪽이 틀렸기 때문이 아닙니다.

지난달 실제로 팔린 예금 (한국은행, 2026년 7월)

지금 창구에서 고를 수 있는 상품 (금융감독원 공시, 2026년 8월)

새마을금고만 유일하게 전월보다 0.05%포인트 낮아졌습니다. 나머지 넷은 모두 올랐고, 그중 저축은행이 0.47%포인트로 가장 크게 움직였습니다.

기준금리 인상 효과는 아직 절반만 들어왔습니다

한국은행은 지난 8월 27일 기준금리를 2.75%에서 연 3.00%로 올렸습니다. 7월 16일 2.50%에서 2.75%로 올린 지 한 달 반 만의 추가 인상으로, 두 달 사이 기준금리가 0.50%포인트 높아진 셈입니다. 이번 회차의 한국은행 수신금리는 7월 통계라 아직 8월 인상 이전 숫자입니다. 기준금리가 오른 만큼 예금 금리가 따라 오르기까지 보통 몇 주에서 몇 달이 걸리는 만큼, 8월 인상분이 통계에 온전히 잡히는 시점은 다음 달 이후로 봐야 합니다. 기준금리를 둘러싼 시장 배경은 자매 블로그 누워서경제먹기에서 다룹니다.

1,000만원을 맡기면 실제로 남는 돈

정기예금 이자를 받을 때는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 상품 안내판에 적힌 금리는 세금을 떼기 전 숫자이고, 통장에 찍히는 금액은 그보다 적습니다. 아래는 만기에 이자를 한 번에 받는 12개월 단리 상품을 기준으로, 세 구간의 실수령액을 계산한 결과입니다.

연 2.93%짜리에 1,000만원을 넣으면 1년 뒤 세전 이자 29만 3,000원 중 4만 5,000원 남짓이 세금으로 빠지고 24만 8,000원이 남습니다. 가장 낮은 구간과 가장 높은 구간의 차이는 1년에 9만 2,000원, 원금이 1억원이면 이 차이도 열 배인 92만원 안팎으로 벌어집니다.

가입하기 전에 짚어야 할 점

저축은행 쪽 최고금리 상품은 조건 없이 그대로 받는 경우가 많습니다. 4.02%로 가장 높은 참저축은행 세 상품(회전정기예금, e-회전정기예금, 비대면 회전정기예금)은 기본금리와 최고금리가 같아, 별도 조건을 채우지 않아도 4.02%를 받습니다. 은행권은 다릅니다. 경남은행 The든든예금(시즌2)은 최고금리가 3.85%지만 기본금리는 2.30%뿐이라, 나머지 1.55%포인트를 마케팅 동의·신규 고객·비대면 이벤트 같은 조건으로 채워야 합니다. 광고에 걸린 숫자만 보지 말고 기본금리를 함께 확인해야 하는 이유입니다.

두 번째로 챙길 것은 예금자보호 한도입니다. 지난해 9월 1일부터 5,000만원에서 1억원으로 올라, 지금은 한 금융회사당 원금과 이자를 더해 1억원까지 보호받습니다. 한 곳에 여윳돈을 몰아 두기보다, 한도를 넘는 금액은 회사를 나눠 맡기는 편이 안전합니다.

아래 ‘오늘의 돈 단어’에서 다루는 계산 방식 차이도 가입 전에 함께 확인할 부분입니다. 이 글은 특정 상품의 가입을 권유하지 않으며, 상품별 정확한 금리와 우대조건은 은행연합회 소비자포털과 금융감독원 ‘금융상품한눈에’에서 직접 확인하실 수 있습니다.

오늘의 돈 단어 — 단리와 복리

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자에도 다시 이자가 붙는 방식입니다. 이번 자료의 저축은행 최고금리 상품 중 애큐온저축은행 처음만난예금만 복리로 표시돼 있고, 나머지는 대부분 단리입니다. 1년짜리 예금을 한 번 가입해 만기에 이자를 한꺼번에 받는 경우라면 단리와 복리의 차이가 크지 않습니다. 이자가 붙는 시점이 만기 한 번뿐이라 복리 효과가 쌓일 기간이 없기 때문입니다. 다만 만기마다 원금과 이자를 함께 재예치하는 회전식 상품이나 만기가 여러 해로 긴 상품이라면, 시간이 지날수록 복리 쪽이 유리해지는 폭이 커집니다. 상품 설명에서 ‘단리’인지 ‘복리’인지를 먼저 확인하는 습관을 들이면 좋습니다.

다음 한 주, 이 숫자를 확인하겠습니다

8월 27일 인상이 실제 취급 통계에 온전히 잡히려면 시간이 더 필요합니다. 다음 회차에서는 새마을금고만 유독 낮아진 이유와, 이번 주처럼 실제 가입 평균이 공시 최고금리를 앞지르는 흐름이 이어지는지를 확인하겠습니다.

이 글은 한국은행과 금융감독원이 공개한 금리를 정리한 정보성 콘텐츠이며, 특정 금융상품의 가입을 권유하지 않습니다. 지갑 한 입은 금융상품판매업·자문업 등록 사업자가 아닙니다. 금리는 수시로 바뀌고 우대조건에 따라 달라지니 가입 전 해당 금융회사 공시를 확인하세요. 판단과 책임은 본인에게 있습니다.

수치 기준: 기준금리는 2026년 9월 6일 자료 기준(현재 수준이 된 날 2026년 8월 27일), 한국은행 가중평균 수신금리는 2026년 7월 기준, 금융감독원 상품 공시는 2026년 8월 기준입니다.

참고 자료: 한국은행 경제통계시스템(ECOS) 기준금리·예금은행 및 비은행금융기관 수신금리, 금융감독원 금융상품통합비교공시 ‘금융상품한눈에’ 정기예금 공시, 금융위원회 예금자보호 한도 상향.

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기준금리가 한 계단 올라선 첫 주

한국은행이 2026년 8월 27일 기준금리를 2.75%에서 연 3.00% 로 올렸습니다. 0.25%포인트 인상입니다. 7월 16일에 2.50%에서 2.75%로 올린 데 이어 두 번째라, 두 달 사이에 기준금리가 0.50%포인트 높아진 셈입니다.

예금에 돈을 넣어 둔 쪽에는 반가운 방향입니다. 다만 기준금리가 오른다고 내 예금 이자가 곧바로 그만큼 오르지는 않습니다. 지금 공시된 12개월 정기예금은 은행 평균 연 2.90%, 저축은행 평균 연 3.74%이고, 가장 높은 곳이 연 4.10%입니다. 같은 1,000만원이라도 어디에 두느냐에 따라 1년 세후 이자가 10만원 넘게 벌어집니다.

두 가지 금리를 나눠서 봐야 합니다

예금 금리를 이야기할 때 숫자가 서로 다르게 나오는 이유가 있습니다. 성격이 다른 두 통계가 섞이기 때문입니다.

한국은행 통계는 실제 취급된 금액을 가중평균한 값이라 이미 팔린 특판까지 들어 있고, 월 단위로 두 달가량 늦게 나옵니다. 금융감독원 공시는 각 금융회사가 현재 팔고 있는 상품의 금리입니다. 둘 중 하나가 틀린 게 아니라 재는 대상이 다릅니다. 그래서 아래에서도 표를 나눠 실었습니다.

실제로 가입된 예금의 평균 (한국은행, 2026년 7월)

지금 가입할 수 있는 상품 (금융감독원 공시, 2026년 8월)

1,000만원을 1년 맡기면 손에 쥐는 돈

예금 이자에는 이자소득세 15.4% 가 붙습니다. 소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 것으로, 광고에 적힌 금리에서 이만큼을 뗀 게 실제로 통장에 들어오는 돈입니다. 만기에 이자를 한 번에 받는 12개월 단리 상품을 기준으로 세 구간을 따져 봤습니다.

계산 과정을 하나만 풀어 보면, 연 2.90%짜리에 1,000만원을 넣으면 1년 뒤 세전 이자가 29만원입니다. 여기서 15.4%인 4만 4,660원을 떼면 24만 5,000원 남짓이 남습니다. 가장 낮은 쪽과 가장 높은 쪽의 차이는 1년에 10만 2,000원입니다. 원금이 커질수록 이 간격도 같은 비율로 벌어지니, 목돈일수록 어디에 두느냐가 더 크게 남습니다.

숫자를 보기 전에 확인할 것 세 가지

첫째, 최고금리와 기본금리는 다릅니다. 은행권에서 가장 높은 연 3.85%짜리를 보면, 한국스탠다드차타드은행 e-그린세이브예금은 기본금리가 연 3.65%인데 경남은행 The든든예금(시즌2)은 기본금리가 연 2.30%입니다. 최고금리가 같아도 우대조건을 못 채우면 손에 쥐는 이자가 크게 달라집니다. 급여이체, 카드 실적, 첫 거래 같은 조건을 내가 채울 수 있는지 기본금리와 함께 봐야 합니다.

둘째, 예금자보호 한도는 1억원입니다. 2025년 9월 1일부터 5,000만원에서 올랐습니다. 은행이든 저축은행이든 한 금융회사당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호되니, 그보다 많은 돈은 나눠 두는 편이 보호 관점에서 안전합니다.

셋째, 만기 길이는 각자의 판단입니다. 금리가 더 오를 거라고 보면 짧은 만기가, 지금이 고점이라고 보면 긴 만기가 유리하지만 어느 쪽이 맞을지는 아무도 모릅니다. 이 글은 특정 상품의 가입을 권유하지 않으며, 상품별 정확한 금리와 우대조건은 은행연합회 소비자포털과 금융감독원 ‘금융상품한눈에’에서 직접 확인하실 수 있습니다.

오늘의 돈 단어 — 가중평균금리

가중평균금리는 금액이 큰 거래에 더 무게를 두어 낸 평균입니다. 1억원짜리 예금과 100만원짜리 예금의 금리를 그냥 더해서 둘로 나누면 실제와 동떨어진 값이 나오니, 금액만큼 비중을 주어 계산합니다. 한국은행이 발표하는 수신금리가 이 방식입니다. 그래서 이 숫자는 “상품들의 평균”이 아니라 “실제로 굴러간 돈의 평균” 에 가깝습니다. 공시 금리 평균과 값이 다른 것도 이 때문입니다.

다음 주에 볼 것

기준금리가 오른 뒤 예금 금리가 따라 오르기까지는 시차가 있습니다. 다음 주 「금리 한눈에」에서는 8월 27일 인상이 공시 금리에 얼마나 반영됐는지와, 수시로 넣고 뺄 수 있는 파킹통장 금리를 함께 보겠습니다. 기준금리를 둘러싼 경제 상황이 궁금하시면 자매 블로그 누워서경제먹기에서 시장 쪽 이야기를 다룹니다.

이 글은 한국은행과 금융감독원이 공개한 금리를 정리한 정보성 콘텐츠이며, 특정 금융상품의 가입을 권유하지 않습니다. 지갑 한 입은 금융상품판매업·자문업 등록 사업자가 아닙니다. 금리는 수시로 바뀌고 우대조건에 따라 달라지니 가입 전 해당 금융회사 공시를 확인하세요. 판단과 책임은 본인에게 있습니다.

수치 기준: 기준금리는 2026년 9월 2일 자료 기준(현재 수준이 된 날 2026년 8월 27일), 한국은행 가중평균 수신금리는 2026년 7월 기준, 금융감독원 상품 공시는 2026년 8월 기준입니다.

참고 자료: 한국은행 경제통계시스템(ECOS) 기준금리·예금은행 및 비은행금융기관 수신금리, 금융감독원 금융상품통합비교공시 ‘금융상품한눈에’ 정기예금 공시, 금융위원회 예금자보호 한도 상향.

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• 파킹통장 뜻 — 정기예금과 차이, 1,000만원 30일 이자 계산